研究显示，30岁时拥有30万元左右的存款可能是比较理想的状态。以下为详细分析：
研究背景与样本选择：研究以2020年30岁的90后为样本，按学历（本科、硕士、博士）和婚姻状况（未婚、已婚）划分为6类群体，分析其收入、支出及存款情况。
收入与支出模型：
收入项：包括起始工资（基于《中国大学生就业报告》）、副业收入（约30%的90后有副业）、工资增长（按国家统计局年均工资上涨比率计算）。已婚人群收入为夫妻双方总和。
支出项：包括生活费、房贷、车贷（未婚人群毕业后第四年、第六年分别筹备买车、买房；已婚人群在毕业后一至二年内筹备房、车）、子女支出（已婚人群26岁有孩子后产生相关支出）、租房支出（买房前）。
结余分配：按5:3:2分配至活期存款、定期存款、股票/基金，利率和收益率分别参考央行拟定利率、当年国债利率平均数、当年沪深300被动型基金收益。
不同人群存款情况：
未婚本科生：毕业9年内总收入约70万元，总支出63万元，年均结余率10%，30岁存款约5.8万元。
未婚硕士生：毕业7年内总收入约90万元，总支出40万元，年均结余率54%，30岁存款约57.1万元。
未婚博士生：毕业2年内总收入约37万元，总支出12万元，年均结余率68%，30岁存款约27万元。
已婚本科生：毕业9年内总收入约153万元，总支出100万元，年均结余率26%，30岁双方婚后存款约58.4万元，婚后平均存款29.2万元。
已婚硕士生：毕业7年内总收入约161万元，总支出91万元，年均结余率41%，30岁双方婚后存款约77.7万元，婚后平均存款38.9万元。
已婚博士生：毕业2年内总收入约74万元，总支出21万元，年均结余率71%，30岁双方婚后存款约56.5万元，婚后平均存款28.2万元。
关键结论：
已婚人群存款普遍高于未婚人群：虽然支出更多，但收入成倍增加。
硕士生存款最多：无论未婚还是已婚，硕士生的绝对存款量最高。本科生因起点低，工作时间久但未形成优势；博士生因毕业时间短，30岁时存款不是最多，但发展潜力大。
房贷和车贷对结余影响最大：有房贷和车贷的首年，各类人群结余比例大幅下降，并对后续年份的结余持续造成影响。
活期存款占比高但收益低：活期存款收益从208元到2600元不等，而投资于沪深300股指的被动型基金或股票的资金增值显著，累计增值达98.06%。
理想存款范围：综合来看，第一批90后在30岁时拥有的存款金额大概处于27~38万元区间，拥有30万元左右的存款可能是比较理想的状态。
